Laita talous kuntoon

Henkilökohtaisen budjetin eli arvion vuoden tuloista ja menoista voi tehdä esimerkiksi vuoden alussa. Budjetti toimii, jos sen tekee todellisten tulojen ja menojen mukaan. Rahavirtaa on hyvä seurata muutaman kuukauden ajan ennen talousarvion tekemistä.

Kuluja seuraamalla nähdään, pysyvätkö menot asetettujen rajojen sisällä. Menoja kannattaa seurata ainakin vuoden ajan, jotta huomataan isompien, harvoin erääntyvien laskujen vaikutus omaan talouteen. Esimerkiksi vakuutukset ja ammattiliittojen jäsenyys voivat tehdä merkittävän loven tietyn kuukauden rahavaroihin.

Kirjanpidon säännöllisyys

Tulojen ja menojen seuraamiseen on olemassa erilaisia verkkotyökaluja, jotka helpottavat tietojen käsittelyä ja lukujen tarkastelua. Kirjanpitoa voi toki pitää myös paperilla, jos se tuntuu helpommalta.

Kirjanpitoa kannattaa ylläpitää päivittäin tai viikoittain, jotta kertaurakasta ei tule liian iso. Koko kuukauden tulojen ja menojen kirjaaminen on niin iso kertaurakka, että kuun lopussa monet ostokset ovat jo ehtineet unohtua. Kortilla maksetut menot on helppo tarkistaa verkkopankista tai tiliotteesta.

Vuoden talousarvion tekeminen

Talousarvioon määritellään vuoden tulot ja menot, joista saa arvion tiliotteiden perusteella. Mahdolliset kohteet merkitään kohteittain. Menoerät ovat samat kuin kuukausimenojen seurantalomakkeessa.

Kuukausimenojen seuranta

Lomakkeelle merkitään eri menolajit, esimerkiksi ruoka, asuminen, vaatteet, terveys, liikenne, opiskelu, päivähoito, säästötili ja muut hankinnat.

Viereiseen sarakkeeseen merkitään summa, joka menoerälle on budjetoitu. Ostoksetkin voi olla hyvä merkitä muistiin, sillä kirjanpito voi paljastaa yllättäviä rahareikiä.

Vuosilaskelma

Vuosilaskelma sisältää toteutuneet kuukausimenot vuoden ajalta. Siihen täytetään jokaisen kuukauden kokonaismenot ja kuukausikohtaiset eri menojen, kuten ruokaostosten, loppusummat. Menoerien tulisi olla samat kuin vuoden talousarviossa, jotta budjetti pysyy suunnitellulla tasolla.

Talousarvion arviointi

Kuluneen vuoden budjettia on hyvä käydä läpi viimeistään vuoden lopussa. Jos se ylittyi merkittävästi, kannattaa miettiä, oliko se ylipäätään asetettu realistisesti. Ylittynyttä budjettia pitäisi tarkastella kriittisesti ja miettiä, mistä saisi säästettyä. Esimerkiksi sähkösopimukset ja puhelinliittymät voi kilpailuttaa. Jos vuosibudjetti jää plussalle, ylimääräiset rahat voi siirtää käyttötililtä säästöön.

Säästäminen

Tililtä pitäisi löytyä rahaa vähintään muutaman sadan euron suuruisiin, yllättäviin kuluihin, esimerkiksi uuteen kännykkään tai kodinkoneeseen. Tavoitteeksi voi asettaa, että rahaa on säästössä noin puolen vuoden menojen verran. Vuosi- ja kuukausibudjetin lisäksi on järkevää budjetoida erilaiset säästämistä vaativat hankkeet erikseen: esimerkiksi remontit, lomamatkat, auto tai uusi sohva.

Säästöjä varten voi olla kätevää avata erillinen tili, jolle voi tehdä

• kuukausittain tilisiirron käyttötililtä erilliselle säästötilille (esimerkiksi S-Pankissa S-Tililtä S-Tuottotilille)
• toistuvan maksun verkkopankissa, jolloin tietty summa siirtyy kuukausittain säästöön toiselle tilille.